Новость из категории: Недвижимость

Просмотров: 4071 Комментариев: 0

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?

В условиях увеличения курсов валют для заемщиков, взявших валютные кредиты, ежемесячный платеж по договору значительно возрастает. Стоит ли что-то предпринимать, и если да, то, что именно? В этой статье мы постараемся дать несколько практических советов для уменьшения затрат по ипотечному кредиту взятому в валюте.

Ситуация в стране

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?Доля кредитов, которые были выданы в валюте, в целом по стране не очень велика, задолженность по ним составляет 1,7 миллиардов рублей. Но просроченная задолженность по таким кредитам всегда была больше чем по рублевым кредитам, и, начиная с 2011 и до данного момента количество должников, увеличилось до 13% в общем количестве выданных ипотечных кредитов. Что же делать этим людям, ежемесячные платежи которых по кредитам напрямую зависят от курса валюты.

Почему берут в валюте?

Фото 1
Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?По мнению экспертов, запас роста курса доллара, когда ипотека в иностранной валюте достаточно выгодна для потребителя, уже пройден. Но, несмотря на это, многие продолжают брать кредиты именно в этой валюте. Прежде всего, это связано с тем, что процентные ставки в валюте значительно ниже, чем рублевые, к примеру, 8% в долларах против 12,45% в рублях по одной и той же программе покупки квартиры. Таким образом и платеж по кредиту будет меньше примерно на 10-15%. Но ипотека взятая в иностранной валюте выгодна только до того момента пока рубль не упадет до отметки, когда сумма платежей сравняется. Самое печальное в данном случае, что сумма основного долга неумолимо будет расти.

Продлеваем срок

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?В такой ситуации, когда ваш ежемесячный платеж увеличивается в связи с падением курса рубля, вы можете обратиться в банк, который предоставил вам ипотеку с просьбой о пересмотре срока кредитования в сторону его увеличения. Тогда сумма вашего ежемесячного платежа останется прежней, но вы переплатите проценты. Плюс ко всему не все банки готовы пойти на пересмотр сроков кредитования.

Ждем "отката"

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?Можно конечно подождать того момента когда доллар вернется к прежним значениям, но здесь не совсем ясно как долго придется ждать и вообще произойдет ли этот момент с возвращением прежнего курса. Согласно прогнозам некоторых финансовых аналитиков курс доллара может вырасти до отметки в 45 рублей и выше. Поэтому ждать отката можно очень долго, а тем временем ваша задолженность будет переведена в разряд просроченной, и вы не сможете ее реструктуризировать или попросить отсрочки платежей у банка.

Рефинансирование

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?Одним из вариантов решения проблемы является рефинансирование. Вы можете попросить ваш банк о рефинансировании задолженности, и переводе всей задолженности в рубли. Конечно же, в данном случае вам поднимут ставку по кредиту, но появится уверенность в том, что сумма платежа больше не изменится, в том числе не увеличится сумма вашего долга. Особенно важным данный момент является для тех заемщиков, чей доход формируется в рублях.

Сложности при рефинансировании

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?Для того чтобы провести процедуру перекредитования в рублях заемщику необходимо будет:

  • заново пройти процедуру проверки заемщика. При сегодняшнем подходе к оценке платежеспособности заемщика они могут рассчитаться на рублевый кредит в сумме несколько меньшей, чем та, которую вам ранее одобрили в валюте;
  • заново определить рыночную стоимость квартиры;
  • провести страхование имущества и жизни;
  • ставка по такому рефинансированному кредиту будет выше, чем для обычной ипотеки;
  • при рефинансировании клиенту придется заново оплатить все расходы на оформление кредита.

Какие кредиты можно рефинансировать

Как поступать с ипотекой, если дорожает валюта?К сожалению, рефинансировать можно далеко не все кредиты. Прежде всего, рефинансированию подлежат кредиты, выданные на приобретение квартир в новостройках. Нельзя будет рефинансировать ипотеку, выданную банком на квартиру в доме, который только строится, так как право собственности на такую недвижимость нет возможности зарегистрировать, соответственно не существует предмета залога. В том числе нет возможности рефинансировать ипотечный кредит, если в заключенном договоре с банком прописан запрет на перекредитование в другом банке. Но можно провести перекредитование неофициально. Взяв кредит в другом банке без залога или под залог другого имущества, которое не обременено ипотекой. В данном случае первый кредит будет погашен за счет средств, полученных по другому более выгодному кредиту. Главное чтобы ваш ипотечный кредит не предусматривал наличие штрафов за досрочное погашение задолженности.


Похожие новости